Eine voll integrierte und automatisierte Echtzeitlösung
Kunde
Aegon Schadeverzekering NV
Herausforderung
Die Beitragssätze bei Nichtlebensversicherungen sollen günstig bleiben, indem Betrug und Risiken schnell und effizient erkannt und verhindert werden.
Lösung
FRISS Underwriting Analytics
FRISS Claims Analytics
Ergebnisse
Gründliche Digitalisierung.
Eine voll integrierte und automatisierte Echtzeitlösung, die mithilfe von KI die Schadenbearbeitung optimiert
Eine stringentere Risikobereitschaft beim Underwriting
Kunde
Aegon N.V. ist ein an der niederländischen Börse notiertes Versicherungsunternehmen, das in verschiedenen Ländern in Nord-, Mittel- und Südamerika, Europa und Asien tätig ist. Mit Versicherungs-, Renten- und Vermögensverwaltungsprodukten versorgt Aegon rund 30 Millionen Kunden auf der ganzen Welt. Allein in den Niederlanden sind es vier Millionen Kunden.
Aegon Schade Particulier gehört zur Aegon Schadeverzekering N.V. und versorgt und 450.000 Kunden mit privaten Nichtlebensversicherungen. Kunden vertrauen Aegon als Berater und Versicherer, wenn sie einen Vertrag unterzeichnen, denn bei Aegon wird gegenseitige Fairness ebenso großgeschrieben wie die Tatsache, dass sich nichts im Kleingedruckten versteckt.
Zugleich möchte Aegon, dass Versicherungsschutz nicht zum Luxus wird. Deshalb engagiert sich das Unternehmen aktiv für Betrugsbekämpfung, wodurch unnötige Auszahlungen verhindert werden. Bezahlbarkeit bleibt so für alle gewährleistet. Als Versicherer setzt sich Aegon intensiv für die Betrugserkennung ein. Dazu gehören der Einsatz von spezialisierten Betrugsberatern und Betrugsanalysten, moderne Technologien wie Bildanalyse und Anomalieerkennung und natürlich kompetente Partner wie FRISS.
Herausforderung
Aegon hat sich der Betrugsbekämpfung verschrieben. Das Unternehmen muss wachsam sein, nicht nur für sich selbst, sondern auch für seine Kunden und die Gesellschaft insgesamt. Betrug darf sich nicht lohnen. Deshalb ist es nur natürlich, dass sich Aegon hier engagiert und alles tut, um möglichen betrügerischen Aktivitäten nachzugehen und sie gegebenenfalls zu bekämpfen. Aegon stellt die Moral und das Gemeinwohl in den Mittelpunkt und wirkt mit seinem Handeln auch präventiv für andere Versicherer. Schließlich muss die Verbreitung von unmoralischen Kunden verhindert werden.
Der Onlineversicherungsverkauf hatte FRISS für Aegon interessant gemacht. Früher war Aegon ein beratungsorientierter Versicherer, und Beratung machte beim Abschluss neuer Versicherungspolicen einen großen Anteil aus. Häufig kannten die Berater ihre Kunden bereits und wussten, womit sie es zu tun hatten, etwa im Hinblick auf Verhalten oder Wertmaßstäbe der Versicherungsnehmer.
Als Aegon 2010 erstmals entschied, Produkte online anzubieten, wurden schon bald die Zahlen durch Onlinebetrugsversuche beeinträchtigt. Angesichts der Verantwortung von Aegon gegenüber ehrlichen Kunden waren schnelle Schritte erforderlich.
Lösung
FRISS hat Aegon dabei unterstützt, Prozesse durch eine automatisierte Echtzeitlösung auszubauen, die mithilfe von KI die Schadenbearbeitung optimiert und für eine stringentere Risikobereitschaft beim Underwriting sorgt. Die FRISS-Anwendung musste in die Administration von Aegon integriert werden, Echtzeitinformationen liefern und Dunkelverarbeitung ermöglichen.
Durch die Nutzung der FRISS-Daten konnte Aegon nicht nur Risiken besser einschätzen, sondern auch betrügerische Aktivitäten verhindern und die Automatisierung des Underwriting-Prozesses verstärken. Um jedoch wirklich zu verstehen, was FRISS leisten konnte und wie Aegon damit umgehen sollte, bedurfte es ein wenig Anpassung.
Irgendwann entschied sich Aegon beim Underwriting für einen Ausbau der Dunkelverarbeitung und zur Nutzung anderer Datenquellen, die besser für den Versicherer geeignet waren. Dies wurde auch durch die Tatsache verstärkt, dass der Schwerpunkt ausschließlich auf der privaten Nichtlebensversicherung lag. So konnte Aegon wesentlich mehr gezielte Datenquellen identifizieren, die weitere Fortschritte ermöglichten.
In den vergangenen zwei Jahren hat Aegon regelmäßig strukturelle Beratungsgespräche mit FRISS auf verschiedenen Ebenen geführt: strategisch, taktisch und operativ. Die operativen Gespräche können sogar wöchentlich stattfinden, wenn dies erforderlich ist. Dies hat es beiden Seiten ermöglicht, sich besser kennenzulernen und Aegon mit den Möglichkeiten und Fähigkeiten von FRISS vertraut zu machen. Derzeit verwendet Aegon FRISS auch für Kunden von Beratern.
Ergebnisse
Der Grad der Digitalisierung wurde durch die Nutzung der FRISS-Ergebnisse erhöht. Darüber hinaus sind die Underwriting-Regeln voll in die Bearbeitung integriert und bestimmen, ob ein Kunde Versicherungsschutz erhält oder nicht.
FRISS kommt ebenso in der Schadenbearbeitung zum Einsatz. Auch hier werden die Bewertungen erwendet, um zu bestimmen, ob Schadenfälle von Sachbearbeitern geprüft werden sollten. Bleibt das grüne Signal aus, wird ein Schadenfall geprüft, und natürlich finden weitere Prüfungen statt, um zu ermitteln, ob ein emeldeter Schadenfall rechtmäßig ist. Es folgt die intensive Arbeit eines Sachbearbeiters, doch die FRISS-Ergebnisse liefern den ersten Impuls, ob ein Schadenfall begründet ist.
