Una Organización Consciente del Fraude es Clave Para Prevenir el Fraude en Seguros

El Sector Seguros está experimentando muchos avances positivos en la lucha contra el fraude. La mayor parte de las organizaciones están aplicando medidas progresivas. Sin embargo, en comparación con otros tipos de negocio, a los defraudadores les sigue compensando cometer un fraude en seguros, ya que las sanciones quedan lejos de constituir amenazas (es decir, las posibilidades de ser descubierto y las sentencias impuestas).

De la detección del fraude a la prevención del mismo

Si el fraude queda demostrado o se establece un gran riesgo, en la mayoría de los casos se cancela la póliza. Sin embargo, y a menudo, un defraudador puede solicitar un seguro en otra compañía de seguros el mismo día y su suscripción podría ser aceptada. Dejar de centrarse en la detección de fraude para centrarse en la prevención del fraude requiere una mayor concientización sobre el fraude en toda la organización.

Una organización madura necesita apoyo general para prevenir el fraude con eficacia, no solo el compromiso de los directivos o los departamentos de autorización de siniestros y las unidades especiales de investigación. Independientemente de que se haga como parte de los sistemas internos de informática o se documente en papel en cualquier otro lugar, cada asegurado potencial deberá ser evaluado con respecto al riesgo que aporta. Después de la aceptación, es esencial hacer un seguimiento del fraude y demostrar los casos de sospecha de fraude en la cartera de seguros. Si se lleva a cabo una supervisión proactiva de los clientes y los perfiles de riesgo actuales, se podrán tomar medidas preventivas a tiempo, en caso de que los riesgos cambien. Más del 40% de las organizaciones de seguros no trabajan activamente en la gestión del fraude en su la cartera.

Nuevos riesgos para nuevos canales

Es vital que las compañías de seguros sean eficaces en la detección de fraude. Está aumentando el esfuerzo que se hace para establecer y mitigar los riesgos de los canales tradicionales. El enfoque que se da a un nuevo canal, como los canales digitales, presenta nuevos riesgos que hay que asumir. En la actualidad, hay cada vez más compañías de seguros que ofrecen seguros a través de un canal de venta en línea. Es importante analizar minuciosamente los riesgos relacionados con un canal de este tipo. Una puerta abierta al departamento de suscripciones da como resultado un aumento de la cartera. Por otro lado, eso también significa que los riesgos más peligrosos, como los morosos, los reclamantes múltiples y los defraudadores, pueden ingresar fácilmente en cartera. Esto podría tener un efecto negativo más adelante en el índice de siniestralidad.

El departamento de siniestros debe ponerse en marcha una vez que aparezcan riesgos graves en la cartera. Los siniestros que requieran más atención o un seguimiento activo deberán identificarse rápidamente. La investigación de "falsos positivos" conlleva una inversión de tiempo y costos. Una ayuda esencial para realizar un seguimiento eficaz podría ser la puesta en marcha de una Unidad Especial de Investigación (UEI), con la que ya cuentan la mayoría de las aseguradoras.

Calidad por encima de Cantidad

La mayor parte de las compañías de seguros se centran más en el crecimiento de su cartera que en la calidad de la misma. Es importante tener una visión clara de los clientes potenciales antes de que ingresen en cartera. Las aseguradoras deberán decidir qué cantidad de riesgo están dispuestas a asumir y deberán tener la capacidad de crear perfiles predeterminados de riesgo y ajustarlos continuamente. De esta manera, las aseguradoras mantienen el control de sus carteras y mantienen el equilibrio óptimo entre la cantidad y la calidad. Para el 18% de las aseguradoras, la cobertura de los riesgos de fraude en las primas sigue siendo una práctica habitual.

Prioridad del fraude en toda la organización

Si nos fijamos en los niveles indicados de concientización y madurez de las organizaciones, la concientización sobre el fraude suele ocupar la primera posición en el departamento de siniestros. Las suscripciones ocupan la segunda posición. La distancia con otros departamentos es significativa. Para poder luchar contra el fraude de una manera eficaz, es esencial generar concientización sobre el fraude en toda la organización.