Cómo Munich Re Crea Valor Agregado Para sus Clientes a Través de la Detección Automatizada de Fraude

Como la principal reaseguradora a nivel mundial, valoramos que nuestros clientes confíen en la excelencia de Munich Re. Es por eso que necesitamos ofrecer soluciones de primera clase para seguir siendo importantes para nuestros clientes.

Selección de los socios adecuados

Las asociaciones son cruciales para seguir estando vigentes. Esto nos permite extendernos más allá de nuestro alcance para abordar las necesidades de nuestros clientes a medida que se presentan más allá de nuestra cobertura habitual. Si bien brindamos muchos servicios directamente mediante nuestros conocimientos técnicos internos, hacemos uso de proveedores de servicios externos para otros servicios.

Para garantizar que nuestra imagen e calidad no se vean afectadas negativamente, solamente cooperaremos con aquellos proveedores de servicios si los consideramos como socios a largo plazo y cuando son capaces de demostrar una trayectoria positiva en relación con el éxito en la implementación de proyectos anteriores. En ocasiones, también consideramos cooperar con empresas "Start-Ups" si son capaces de convencernos de que ofrecen un claro valor agregado a la cadena de valor de nuestros clientes.

Ya sea que estemos trabajando con un proveedor de servicio de confianza o empresa nueva y prometedora, exigimos desarrollar una estrecha relación de trabajo para cada mercado y enfocado en el cliente y, periódicamente, intercambiamos información sobre cada una de las actividades respecto de los servicios suministrados. Este criterio de selección, en definitiva, tiene como objetivo garantizar que nuestros socios cumplan con sus promesas. Aún más importante, trabajar junto con nuestros clientes en proyectos nos permite tener puntos de contacto más frecuentes con ellos y entender mucho mejor sus necesidades. Este tipo de proyectos también afianza aún más nuestra relación de negocios.

El valor agregado significa ir más allá de las ofertas estándar de reaseguro

Como reasegurador de primera calidad, nos esforzamos por ofrecer valor agregado a nuestros clientes, además de nuestra capacidad de reaseguro tradicional. Por esta razón, creemos que es importante proporcionar servicios adicionales más allá de lo que nuestros competidores pueden ofrecer, lo que resulta fundamental para establecer relaciones a largo plazo con los clientes. Queremos entender las cuestiones que nuestros clientes enfrentan a lo largo de sus procesos y cadena de valor, y queremos ofrecerles soluciones y servicios que los ayuden a obtener una ventaja competitiva que se traduzca en un impacto económico positivo.

FRISS es un ejemplo perfecto de esta relación. En muchos mercados de América Latina, el análisis automatizado de riesgo y la detección automatizada de fraude todavía se encuentran en las etapas iniciales de desarrollo. Con FRISS, podemos ofrecer a nuestros clientes una sofisticada solución digital ya existente para la detección automatizada de fraude, tecnología a la que tal vez no hayan tenido acceso directo anteriormente. A su vez, esto mejora los servicios a los asegurados, ayudan a reducir los costos generales y la siniestralidad, y permiten hacer más "equitativo" el sector de seguros.

Para un asegurador primario, el valor agregado de una solución de software de FRISS puede facilitar las relaciones con los clientes a largo plazo, especialmente en las regiones donde la automatización en el análisis del riesgo y en la evaluación de siniestros todavía no se ha implementado.

La solución de FRISS puede descubrir vínculos que no pueden ser detectados fácilmente a simple vista, sin tener que invertir demasiado tiempo y dinero. Esto es posible porque el sistema es capaz de extraer información de un gran número de fuentes al evaluar el riesgo o la legitimidad de un siniestro. Entonces la evaluación automatizada genera una calificación. Al automatizar el proceso de evaluación de siniestros, incluida la detección automatizada de fraude, se crea la denominada "vía rápida" (fast track). En el caso de obtener una calificación baja o predeterminada (como suele ocurrir en la mayoría de los casos) no es necesario realizar un control (manual) adicional y el siniestro puede indemnizarse inmediatamente. Si la calificación supera un cierto límite, es necesario realizar una investigación más exhaustiva y puede ser una indicación de un siniestro fraudulento.

Basada en la información generada, la aseguradora puede enfocarse en los clientes con un complejo requerimiento de seguro y el especialista de fraude puede concentrarse en la investigación de fraudes. El asegurado y la aseguradora se benefician del pronto pago de un siniestro. Para el asegurador, es importante brindar el mejor servicio a clientes.

Una relación comercial estrecha consiste en brindarle al cliente el servicio que realmente necesita

Ofrecer este valor agregado a nuestros clientes tiene diferentes ventajas para ellos y para nosotros. Nuestro objetivo es ofrecer la solución de FRISS a nuestros clientes y combinarlo con un convenio de reaseguro. Mediante los convenios de reaseguros proporcionales nos beneficiamos junto con los clientes en la reducción de siniestros y costos a través de un mayor número de suscripciones técnicas que, en definitiva, nos permite ofrecer condiciones más atractivas de reaseguro a nuestros clientes. También contamos con términos y condiciones acordadas con FRISS y otros proveedores de servicio de las que nuestros clientes pueden beneficiarse al participar en una relación de negocios con Munich Re.

Obtener el máximo provecho de cada mercado regional de seguros

En muchos mercados de América Latina, la penetración del seguro es todavía muy baja debido a la falta de una "cultura en seguros". En el sector de vehículos, por ejemplo, con frecuencia solamente alrededor del 30% de todos los vehículos están asegurados. Existe un alto potencial para concretar más negocios. Otras líneas de negocio, como la responsabilidad civil, no se han explorado aún y no se encuentran tan avanzadas como en otros mercados. A menudo, los asegurados no tienen conciencia respecto de ciertos riesgos o estos riesgos no existen debido a una cultura diferente respecto de los siniestros y las compensaciones. El desarrollo económico de un país también juega un papel importante en la necesidad de seguros. Cuanto mayor sea el crecimiento económico, mayor será la demanda de seguros (por ejemplo, la construcción de grandes proyectos de infraestructura como aeropuertos, represas, etc.) combinado con el deseo de proteger el patrimonio personal.

Consideramos a América Latina como una región con alto potencial para crecer en seguros, reaseguros y nuevas soluciones digitales. En América Latina, muchas aseguradoras han comenzado con iniciativas digitales, de las cuales algunas ya están muy avanzadas y están buscando soluciones de vanguardia. Sin embargo, los expertos locales con los conocimientos necesarios no siempre están disponibles en todos los mercados. Aquí es donde utilizamos nuestra red de expertos en todo el mundo para traer ideas de otros mercados a los nuevos, junto con el conocimiento del mercado local de cada cliente y así crear nuevas soluciones a medida.