Por qué la inteligencia artificial necesita interacción humana

El término inteligencia artificial se usa para describir la capacidad de una computadora de reconocer rápidamente una situación que se obtiene de grandes cantidades de datos que el cerebro humano no podría ni por asomo analizar en un periodo de tiempo similar. Esta nueva tecnología se usa ahora en varios sectores; uno de ellos, la detección de fraudes en seguros.

¿Por qué es importante la inteligencia artificial en la detección de fraudes en seguros?

Un cliente tramita un siniestro por el robo de una portátil Adjunta una prueba de propiedad, estados de cuenta bancarios y recibos de la compra, e incluso una foto de su portátil. Si el encargado de siniestro no usa la ayuda de un sistema con inteligencia artificial, puede tener complicaciones para ver que la fecha de compra en los documentos fue hábilmente alterada, al igual que el precio de la compra original. Además, la inteligencia artificial alerta que la misma imagen se puede encontrar en la Internet. En cuestión de segundos, estos indicios llevan a una sospecha. Indican al ajustador de siniestros que ocurre algo sospechoso.

Debido a que este tipo de situaciones pueden presentarse cientos de veces al día, se vuelve imposible extender las operaciones sin la ayuda de soluciones de inteligencia artificial. Por lo general, el precio de una póliza de seguros tendría que sobrepasar la cantidad de dinero que se llevan los estafadores. En 2021, en España, el seguro de automóviles continúa siendo el área comercial que concentra el mayor porcentaje de fraudes de seguros, con más de la mitad de los casos (51 %).

Sin la inteligencia artificial y con estafadores cada vez más innovadores, podrían pasar inadvertidos más siniestros fraudulentos, por lo que tantas aseguradoras se proponen embarcarse en un trayecto de transformación digital para empezar a contrarrestar el fraude con la última tecnología en el mercado.

Sin embargo, la inteligencia artificial no es un servicio integral. Es importante combinarla con el poder de la interacción humana. La inteligencia artificial es responsable de reconocer las situaciones potencialmente fraudulentas que ya han experimentado las aseguradoras, pero sería muy inocente de nuestra parte pensar que los estafadores no mejorarán con el tiempo. Por estas razones, no es suficiente la inteligencia artificial por sí sola y hay otros importantes factores para el éxito.

Por qué la inteligencia artificial no reemplazará a los humanos (por ahora)

Un encargado de siniestro experimentado probablemente le dirá que pueden reconocer el comportamiento sospechoso tan fácilmente como a un gato. Y que más, que la inteligencia artificial, es su inteligencia humana lo que le permite descubrir nuevas situaciones fraudulentas. Este es el elemento más importante al integrar nueva tecnología: incorporar la experiencia en el mundo real.

El ajustador entiende las anormalidades y descubre los puntos sospechosos gracias a la irregularidad, comparada con todo lo demás que ha visto, lo que le permite destacar fácilmente un siniestro deshonesto. Una vez que han atado los cabos de una nueva situación fraudulenta, pueden ingresar esa información en una máquina, que empezará a reconocer el ardid y lo identificará en siniestros futuros.

A lo largo de este proceso, la parte humana sigue siendo esencial al detectar esas nuevas situaciones. Se inventó la inteligencia artificial para resolver los problemas específicos dentro de un ambiente dado. Sin embargo, son los humanos los que ofrecen el conocimiento profundo y enlazan los diferentes tipos de problemas. Un acercamiento híbrido de conocimiento humano experto y modelos predictivos debe considerarse un elemento esencial en la prevención de pérdidas y en brindar a las aseguradoras una ventaja en cuanto a identificar los cambiantes patrones de los estafadores. No puede haber una lucha efectiva contra el fraude sin el conocimiento humano.

Las aseguradoras tienen que recordar que no pueden directamente entregarse a la transformación digital y hacer a un lado a los humanos. Las máquinas aún no son capaces de hacer el trabajo de ellos. De la misma forma que no esperaría que un gato que corra detrás de una pelota, no puede esperar que una computadora piense como humano… por ahora.

¿Quiere conocer más acerca de la inteligencia artificial en los seguros? Vea la publicación en nuestro blog “Algo más en la gestión de SINIESTROS que sólo la “IA”.