InShared
Cliente
InSgared
Desafíos: ¿Cómo se desarrolla una cartera rentable estableciendo una aseguradora de Internet al 100 %?
Soluciones: Detección de Fraude en Siniestros, Evaluación de Riesgos en la Suscripción
Resultados: Reducción de los costos de adquisición, optimización de precios y índice de siniestros totalmente conforme con los objetivos.
Cliente
InShared es una iniciativa de Achmea. Achmea es la mayor aseguradora de indemnizaciones de Holanda, con marcas tan conocidas como Centraal Beheer, Interpolis y FBTO. InShared se fundó por varios motivos:
Internet es un canal de ventas cada vez más importante en el Sector Seguros.
Los hábitos de los consumidores están cambiando.
Los consumidores no compran una póliza de seguro basándose en la confianza.
Los consumidores no siempre entienden los riesgos de su propio comportamiento.
Los seguros de responsabilidad mutua se están convirtiendo en un bien / un producto comparable.
Las aseguradoras deberían poner lugar los intereses del consumidor en primer.
Se puede conseguir el liderazgo en costos y un alto nivel de satisfacción de los clientes.
El producto del Seguro se ha rediseñado basándose en estos principios. El concepto de InShared es único y, por consiguiente, ha recibido varios premios a la innovación. “Todos nos beneficiamos” es un eslogan que indica claramente que contar con una cartera saludable es una responsabilidad conjunta (“Corremos los riesgos juntos, como grupo de clientes. Cuanto mejor lo hagamos, más dinero recuperará al final del año del seguro”). InShared cree que la prevención conjunta de los siniestros innecesarios es tan importante como los siniestros compartidos. Por esta razón, InShared también comparte los beneficios que genera esta prevención.
El 80 % de la prima se reserva al pago de siniestros; el resto se reembolsa al cliente. Los clientes reciben una cuota mayor si no presentan siniestros y toman más medidas de prevención. La organización y los procesos son simples y se realizan completamente a través de Internet. No hay un centro telefónico, pero los clientes tienen una carpeta de póliza digital en la que pueden personalizar todos sus detalles y también pueden reportar siniestros. Además, InShared es un esfuerzo combinado, pero ha conseguido reunir una red de colaboradores que contribuyen a una gran calidad, flexibilidad y bajos costos. Todo esto conduce a una organización eficiente que funciona con unos costos mucho menores y comparte el objetivo común de la prevención y la gestión de los siniestros reportados.
Desafíos
InShared se llevó al mercado como iniciativa nueva. ¡Se realizó un gran trabajo de marketing y se ganaron premios!
El concepto ha generado mucha atención, lo que ha derivado en un aumento importante de clientes, conseguidos gracias al relativo anonimato de Internet. En su mayoría, se trata de clientes que se sienten atraídos por el concepto (“No estamos aquí para las personas imprudentes”). Pero también hay gente que no tiene esas buenas intenciones. Al principio, los riesgos importantes tenían un gran impacto en el ratio combinado de las carteras pequeñas y en la validez del concepto. Para InShared, lo primordial era obtener la máxima satisfacción de los clientes, pero trabajando al mismo tiempo con los costos más bajos. En pocas palabras: “¿Cómo se desarrolla una cartera rentable estableciendo una aseguradora de Internet al 100 %?”.
Solucion
La dirección de InShared era consciente de este desafío. También por esa razón, desde el primer día en que InShared estuvo operativa, la solución FRISS gestionó la aceptación definitiva de nuevos clientes. Esto significa que se produce una comprobación en tiempo real del riesgo del cliente en el momento en que dicho cliente desea comprar una póliza de seguro a InShared a través de Internet. Este riesgo se calcula con indicadores, como la conducta de la persona, el riesgo de pago y el riesgo de siniestralidad.
La estimación de este riesgo es lo que, en última instancia, determina si se acepta o no al cliente, y con qué condiciones. El riesgo se calcula con una combinación de reglas aplicadas de conocimiento, fuentes externas de datos y perfiles personalizados desarrollados por FRISS. La suscripción es el proceso más importante para una aseguradora nueva. Después de un tiempo, la solución de FRISS también se utilizó para comprobar los siniestros. Esto determina, de manera comparable con la suscripción, cuáles los riesgos que pueden ir vinculados a un nuevo siniestro.
Las soluciones de FRISS se ofrecen como Software como Servicio (Nube). Esto ha resultado en una implementación en dos meses, sin que fueran necesarios ajustes internos importantes por parte de InShared.
Resultado
El despliegue de FRISS garantiza a InShared que la suscripción funcione eficientemente y que se deje fuera a las personas imprudentes. Está claro que bajo índice de siniestros empieza por la suscripción.
InShared es muy transparente con sus índices de siniestralidad y las publica en su sitio web cada tres meses. Los clientes pueden ver si se ha pagado menos del 80 % de las primas en siniestros y, si es así, se producirá un reembolso.
InShared solamente gana dinero cuando los costos permanecen por debajo del 80 % y todos los clientes conducen de manera responsable. Ser una aseguradora 100 % de Internet significa que los procesos se automatizan en la medida de lo posible o son realizados por los clientes. Por ejemplo, en InShared no hay un departamento de suscripción, así que el tamaño de toda la organización queda limitado.
Las reglas de suscripción nos han ayudado a reducir los costos de adquisición y a optimizar nuestros precios. Y, en todo lo que hacemos, la objetividad es crucial. En la actualidad, nuestra cuota de adquisición es superior al 10 % en el mercado holandés. Nuestro índice de siniestralidad es totalmente acorde con los objetivos. Y lo más importante es que nuestros clientes nos dan una puntuación de 8,1 de 10.