Adoptar un enfoque proactivo contra los riesgos graves y el fraude
Cliente
INTERAMERICAN
Desafío
Adoptar un enfoque proactivo contra los riesgos graves y el fraude en seguros, armonizando la gestión preventiva del riesgo y la detección de fraude.
Solución
FRISS Underwriting Analytics
Resultados
Durante el primer periodo después de la implementación, el porcentaje de pólizas sospechosas (basado en la puntuación FRISS) se encuentra entre el 3 y el 3,5 %, con las cuales se lleva a cabo una evaluación. Entre el 5 y el 10 % de esas pólizas requiere un seguimiento activo.
Cliente
INTERAMERICAN, que forma parte de Achmea, es una de las principales aseguradoras del mercado griego de seguros de no vida. La empresa tiene una marca consolidada, muy conocida por la forma progresiva e innovadora de trabajar en el Sector Seguros de no vida. La visión de INTERAMERICAN es convertirse en la primera aseguradora digital griega en el 2020.
Desafío
INTERAMERICAN tiene una estrategia de multidistribución que incluye la venta a través de agentes y corredores, así como la actividad comercial directa. La empresa tiene un canal en línea llamado Anytime, el más exitoso del mercado griego.
Para INTERAMERICAN resultaba complicado filtrar solamente los casos que requerían un seguimiento activo. El pequeño departamento de suscripción tenía que comprobar manualmente la sinceridad y la ética de las suscripciones, basándose en su instinto y experiencia.
Vasilis Kokkinos (Analista de datos en Suscripción de INTERAMERICAN) explica: “Algunos casos típicos que encontramos cada día proceden de personas que declaran antigüedad o uso falsos del vehículo para aumentar el valor asegurado. Cuanto mayor sea el valor asegurado del vehículo, más pueden reclamar posteriormente. Otro ejemplo es el de la gente que intenta asegurar un vehículo que ya tiene daños en la superficie del vidrio o declara una dirección distinta o un valor distinto del vehículo”.
Solución
Para eliminar los riesgos graves e impedir que los defraudadores entren en su cartera, INTERAMERICAN ha conseguido implementar la solución FRISS Underwriting Analytics.
Kouvalis continúa: “Nuestro objetivo es asegurarnos de que los riesgos graves y el fraude no ingresen en cartera. Queremos contar con una solución integrada en Motor tanto en la Suscripción como en Siniestros , basada en una tecnología fácil de usar. Buscábamos una solución para alcanzar nuestros objetivos, pero lo más importante es contar con un socio que trabaje junto con nosotros en ello. Ese es el motivo por el cual elegimos a FRISS, uno de los líderes del mercado europeo en la detección de fraude, con muchos casos comerciales de éxito, tanto en la Suscripción como en Siniestros.”
El proyecto se dividió en dos fases. En la primera fase hubo un modo pasivo en que todos los casos de alto riesgo detectados por FRISS se investigaron por el equipo de Suscripción en Motor. En caso necesario, se rechazaban posteriormente. En la segunda fase, se implementó el rechazo automático de esos casos de alto riesgo. “La solución se implementó sin problemas. Los dos equipos estaban bien preparados y utilizaron con eficiencia nuestros recursos de tecnología. Trabajamos con los procesos y conjuntos de datos actuales y dedicamos más tiempo al ajuste de los indicadores de rendimiento (KPI’s por sus siglas en Inglés). Así pudimos finalizar el proyecto y activar el sistema en cuatro meses”, afirma Kouvalis.
Para INTERAMERICAN es importante que Suscripción y Siniestros en Motor aprendan mutuamente, trabajen juntos, combinen sus opiniones y encuentren las áreas importantes para la detección de fraude. Ambos departamentos deben ver los distintos patrones, tendencias y datos para poder combinarlos. Por este motivo, INTERAMERICAN utiliza una solución integrada tanto en Suscripción como en Siniestros.
Resultado
Utilizando la solución de FRISS, INTERAMERICAN tiene la oportunidad de utilizar un proceso fácil y eficiente para detectar los perfiles de alto riesgo y las posibles pólizas fraudulentas, así como los patrones de fraude que se han utilizado hasta ahora y podrían utilizarse en el futuro.
El porcentaje de pólizas sospechosas (basado en la puntuación FRISS) se encuentra ahora entre el 3 y el 3,5 %, con las cuales se lleva a cabo una evaluación.
Entre el 5 y el 10 % de esas pólizas requiere un seguimiento activo, por ejemplo: Modificación de la póliza. Nueva suscripción de los riesgos actuales, basándose en fotografías o documentos recientes. Modificación del valor asegurado.
“Todos estos casos provienen de los indicadores de FRISS, que comparan la información actual con los datos históricos o los datos procedentes de fuentes externas de datos. Algunos indicadores están vinculados a una póliza anterior, por ejemplo, si el asegurador anterior cubrió los daños de cristales o el robo”, declara Kokkinos. Un resultado importante para INTERAMERICAN es el aumento significativo de la concientización sobre la detección de fraude en todos los departamentos importantes. En esos departamentos están incluidos Suscripción y Siniestros en Motor, y los Departamentos de emisión, así como Ventas y la alta gerencia. En este punto, aumentar la concientización sobre el fraude en toda la organización es esencial para INTERAMERICAN.
Kouvalis señala: “Tenemos una buena relación con FRISS, basada en la confianza. Los dos equipos trabajan juntos, intercambiando muchas experiencias y las mejores prácticas. Es como trabajar con un socio”. Y concluye así: “FRISS es una solución adecuada para el mercado griego, porque entiende las especialidades de este mercado, ya que cuenta con vínculos a bases externas de datos y tiene muy buenas habilidades para la gestión de proyectos”.