Amélioration de L’expérience Client Grâce à  L’évaluation des Risques et aux Contrôles Anti-Fraude Automatisés

Série sur les bonnes pratiques relatives à  l’évaluation du risque et à  la lutte contre la fraude dans l’assurance. Leçons tirées des 150 implémentations chez des assureurs IARD partout dans le monde La technologie permet une recherche et une prise de décision rapides. Cela a rendu les clients impatients. Ils souhaitent être informés très rapidement et exigent une prise de décision et un service en temps réel. Les assureurs sont devenus des entreprises de e-commerce qui ont désormais pris part à  cette tendance. La technologie a rendu tout cela possible.

Mais il y a un inconvénient. La précipitation peut être un obstacle à  l’attention requise et à  une prise de décision responsable de la part de l’assureur. Cela s’applique tout particulièrement à  la prévention de la fraude lorsque les assureurs ne souhaitent pas déranger les clients avec des questions difficiles et des vérifications chronophages. Nous savons qu’environ 97% de vos clients sont de bons clients. Offrons-leur le traitement qu’ils méritent. En faisant appel à  la technologie adéquate, l’expérience client et la fidélité s’améliorent de manière significative.

La Fraude est plus difficile à  détecter

Alors que les systèmes sont de plus en plus complexes et que la prise de décision s’accélère, la fraude est de plus en plus difficile à  détecter. Les fraudeurs sont également innovants. La conviction profonde du gestionnaire de sinistres suffisait auparavant à  détecter la fraude mais cela ne suffit plus aujourd’hui. Aussi bon que soit le gestionnaire de sinistres, il ne peut désormais plus satisfaire à  la vitesse et à  la précision requises. Avec l’augmentation des demandes numériques, la fraude doit aujourd’hui être détectée à  la fois durant le processus de gestion des sinistres et lors de la sélection du risque à  la souscription.

L’exemple d’INTERAMERICAN

INTERAMERICAN, qui fait partie d’Achmea, est un assureur de premier plan sur le marché grec de l’assurance IARD. La compagnie dispose d’une marque très forte et est reconnue pour sa façon de travailler progressiste et innovante dans le secteur de l’assurance IARD. INTERAMERICAN a pour objectif de devenir le premier assureur digital de Grèce.

Une petite équipe pour un impact important

INTERAMERICAN dispose d’un important portefeuille de véhicules automobiles mais son équipe de souscription est très réduite. Il est donc très important pour eux de disposer des meilleures informations disponibles, basées sur les sources de données internes et externes. Le système doit également générer automatiquement les signaux souhaités sur la base de ces informations. En recueillant et en utilisant le plus possible d’informations sur le véhicule et l’assuré lors de l’évaluation de la demande, INTERAMERICAN s’avère efficace dans son estimation des risques. Cela leur permet d’améliorer leur prévention et d’empêcher des fraudeurs d’être acceptés. Cela leur permet également de clarifier à  quels nouveaux assurés ils doivent prêter davantage attention, en raison d’une probabilité supérieure à  la moyenne de demandes d’indemnisation pour sinistres. D’autres part, les bons clients reçoivent un accueil agréable et rapide. Par ailleurs, ils n’utilisent pas le système pour leurs nouvelles polices uniquement. Les polices existantes sont également examinées lors de leur renouvellement et ajustées en fonction des résultats. Cela signifie qu’un portefeuille complet peut être vérifié en temps opportun. L’évaluation a lieu de manière continue et de nouvelles données sont saisies dans le système central sur une base régulière.

Partage des résultats entre les services

Pour INTERAMERICAN, il est important que les services en charge de la souscription et des sinistres apprennent les uns des autres, travaillent ensemble, mettent en commun leurs analyses et découvrent des points importants pour la détection de la fraude. Pour ce faire, la compagnie devait se débarrasser de son ancien système dans lequel les services de souscription et de sinistres étaient séparés. Les deux services doivent avoir accès aux diverses tendances, caractéristiques et données afin de les conjuguer. C’est la raison pour laquelle INTERAMERICAN utilise une solution intégrée et connectée à  la fois pour la souscription et les sinistres.

Ils peuvent à  présent prendre une décision responsable en quelques secondes durant la souscription grâce à  l’évaluation des risques automatisée. Les bons clients recevront donc le service qu’ils méritent : une acceptation rapide pour une police et un règlement rapide pour un sinistre authentique.

Exposé de la situation

Aucune compagnie d’assurance n’est à  l’abri de la fraude. Le secteur a beau se sentir bien préparé, les fraudeurs sont intelligents et cherchent toujours le point faible. Les fraudeurs font tout ce qui est en leur pouvoir pour obtenir de l’argent des assureurs, sans compter qu’ils trouvent également des moyens pour éviter de se faire prendre. Ces fraudeurs méprisent totalement les assureurs et personne n’est donc à  l’abri. En moyenne, 10 % des pertes subies sont liées à  la fraude. La fraude est également un problème croissant, qui contribue pour 10 à  15 pour cent du coût total des sinistres. D’après la Coalition contre la fraude à  l’assurance, le coût total de la fraude à  l’assurance IARD représente plus de 80 milliards de dollars par an rien qu’aux États-Unis. Cela signifie que la fraude à  l’assurance coûte à  une famille américaine moyenne entre 400 et 700 dollars par an sous la forme d’une augmentation des primes. En luttant de manière active contre la fraude, nous pouvons améliorer simultanément ces ratios et l’expérience client. Il est temps de faire passer nos efforts de lutte contre la fraude à  la vitesse supérieure. Une bonne nouvelle cependant : la lutte contre la fraude est à  présent prise beaucoup plus au sérieux. La fraude affecte l’ensemble du secteur et lutter contre elle porte ses fruits. Les assureurs américains affirment que la fraude a augmenté de plus de 60 % au cours de ces trois dernières années. Dans le même temps, le total des économies liées à  des cas de fraude avérée a dépassé les 116 millions de dollars. Les assureurs constatent une augmentation des cas frauduleux et ils sont aujourd’hui d’avis que la sensibilisation et la coopération entre les services sont essentiels pour mettre un terme à  ce problème coûteux. Le secteur de l’assurance s’efforce d’améliorer la détection et la prévention de la fraude. Il s’agit assurément d’un sujet à  l’ordre du jour qui n’est pas sous-estimé. Tout commence ici par la sensibilisation.