Contrôle de conformité: Là  où il y a de la volonté, il y a de la valeur

Le contrôle de conformité est complexe. À commencer par la coordination des processus de conformité : par où commencer, où et à  qui la responsabilité revient-elle, quels sont les outils disponibles, utilisons-nous les bons outils, quels rapports sont nécessaires pour les superviseurs internes et externes ? En outre, le contrôle obligatoire entre parfois en conflit interne avec les intérêts commerciaux des assureurs : contrôle intensif qui prend du temps contre une acceptation et un paiement rapide. Le RGPD exige que les assureurs traitent les données des clients avec attention. Dans le même temps, l’expérience et la satisfaction du client doivent être prises en compte. Cette attention d’une part et les intérêts commerciaux d’autre part font que ces processus fonctionnent à  un niveau élevé. Mais là  où il y a une volonté…

Chaque relation avec un client est unique. En tant qu’assureur, vous décidez du niveau de risque que vous voulez prendre. Pour les clients appartenant à  une catégorie à  faible risque, le contrôle de conformité peut être effectué moins fréquemment (une fois par an) que pour les clients appartenant à  une catégorie à  haut risque (une fois tous les trois mois). En outre, en tant qu’assureur, vous décidez du risque que vous êtes prêt à  accepter (= appétit au risque). Accepter plus de risques peut conduire à  un portefeuille plus important, mais les rendements seront plus faibles. Un portefeuille sain nécessite une évaluation adéquate des risques. Une fois que vous avez fait ce choix, en tant qu’assureur, vous souhaitez naturellement que ce choix se traduise par des actions afin de créer de la valeur.

Volonté

Les assureurs souhaitent naturellement maintenir leur base de données clients à  jour et légitime, de préférence sans que cela ne soit trop long, compliqué ou coûteux. Afin de vérifier que toutes les transactions financières sont légitimes, vous passez vos clients (relations d’affaires (entreprises et leurs bénéficiaires effectifs) et relations privées) au crible des listes de sanctions et/ou des listes de PPE. En tant qu’assureur, vous utilisez de nombreuses sources de données internes et externes pour déterminer le risque. L’extraction de ces données, puis leur contrôle, exigent beaucoup de travail. En outre, des modifications ont régulièrement lieu. Non seulement dans les listes de sanctions dues à  des événements récents dans le monde, la politique ou l’économie, mais aussi chez les contacts privés ou professionnels eux-mêmes. Compte tenu des circonstances actuelles en Ukraine, par exemple, il y a régulièrement (parfois même quotidiennement) des mises à  jour des listes de sanctions. Le réexamen de l’ensemble du portefeuille après chaque modification est une obligation légale. Des modifications commerciales, telles que des modifications dans les bénéficiaires effectifs d’une entreprise, se produisent également régulièrement. En tant qu’assureur, comment faire en sorte que les modifications apportées aux listes de sanctions et les modifications commerciales fassent l’objet d’un suivi efficace (c’est-à -dire immédiat) au sein de l’organisation sans avoir à  effectuer vous-même toutes sortes d’actions (manuellement ou par lots) pour maintenir le portefeuille à  jour?

En tant qu’assureur, vous préféreriez évidemment recevoir une notification uniquement lorsqu’une modification (sur l’une des listes de sanctions ou lorsqu’il y a une modification commerciale pertinente) affecte les entreprises et les personnes de votre portefeuille ayant été contrôlées auparavant.

FRISS fournit le logiciel adéquat pour effectuer ce contrôle de conformité et cette évaluation des risques de manière simple, peu coûteuse et sans nécessiter beaucoup de travail. Nous soutenons les assureurs dans plus de 40 pays, notamment pour le contrôle de la conformité générale. Grâce à  notre méthode éprouvée au niveau international, nous analysons les bonnes sources de données et fournissons des aperçus automatiques et des contrôles standardisés. Notre logiciel est conçu, programmé et amélioré en permanence par des experts ayant une expérience combinée de plus de 1000 ans dans le secteur des assurances. Au cours des 16 dernières années, nous avons réalisé plus de 300 implémentations chez des assureurs du monde entier. Ensemble, nous rendons l’assurance plus équitable. C’est ce à  quoi nous aspirons tous en fin de compte !

Valeur

Au cœur de nos solutions se trouve une combinaison d’intelligence artificielle (modèles, exploration de texte, analyse de documents et de photos), d’analyse de réseau en temps réel et de centaines de scénarios de fraude prêts à  l’emploi. Ces données, combinées à  nos propres données internes et aux plus de 150 sources de données externes liées à  nos solutions, constituent des outils puissants. L’utilisation du contrôle et de la détection automatisés dans les processus réduit les faux positifs. Cela améliore le ratio combiné et réduit le ratio de pertes. FRISS reçoit les informations nécessaires, effectue le contrôle par rapport aux sources les plus récentes et renvoie le résultat du contrôle, y compris les arguments et toutes les données sous-jacentes, aux systèmes de l’assureur.

FRISS ne prend pas en charge l’obligation Know Your Customer, mais nous aidons les assureurs à  le faire aussi efficacement que possible. D’une manière entièrement automatisée, nous vérifions les modifications dans les listes de sanctions ou les modifications commerciales par rapport au portefeuille de clients de l’assureur. Et s’il s’agit d’un client d’un assureur, nous veillons automatiquement à  ce que tous les contrôles pertinents soient à  nouveau effectués pour l’assureur. En même temps, les nouvelles informations sont ajoutées en temps réel aux données déjà  disponibles chez/par l’assureur afin de détecter d’éventuels réseaux frauduleux. Avec les données ainsi obtenues, l’assureur dispose d’un point de départ pour effectuer une évaluation adéquate du risque. En combinaison avec des données provenant d’autres sources, l’assureur peut évaluer rapidement et efficacement si le risque proposé est acceptable et peut être accepté sous réserve de conditions supplémentaires. Cela dépend bien sûr de l’appétit au risque de l’assureur. Nos clients obtiennent un retour sur investissement dans les 12 mois. FRISS s’intègre parfaitement à  tout système de back-office et minimise ainsi l’impact sur le département informatique. De cette façon, l’engagement de l’assureur à  respecter les lois et les règlements et à  évaluer correctement un risque est converti en valeur pour l’assureur.

Dans le monde entier, FRISS réalise un contrôle de conformité et une évaluation des risques sans souci pour les assureurs non-vie. Avec notre contrôle de conformité comme point de départ, complété par une évaluation des risques basée sur des données, FRISS transforme l’obligation de conformité en une analyse des risques rentable. Ainsi, nous serons en mesure de traiter les futures propositions de police et les demandes d’indemnisation de manière plus rapide et plus précise. Grâce au logiciel FRISS, les assureurs reconnaissent les risques acceptables, les sinistres légitimes et améliorent l’expérience client en acceptant les polices plus rapidement et en réglant les sinistres plus vite. Et c’est très appréciable!