Contrôle Des Bénéficiaires Effectifs Et De La Conformité : De L’obligation À La Valeur Commerciale

Les institutions financières sont légalement tenues de contrôler les clients nouveaux et existants. Après ce contrôle, il doit être clair qu’aucune activité n’est menée à  des fins de blanchissement ou avec des criminels. Le contrôle est également nécessaire pour détecter le financement du terrorisme. Des études récentes ont montré que la vérification de la connaissance du client par les institutions financières n'est pas satisfaisante. Cela peut entraîner des amendes élevées, une atteinte à  la réputation et, dans le pire des cas, l'annulation de la licence. Les assureurs sont également soumis à  cette obligation de contrôle. Cette vérification peut coûter beaucoup de temps et d'argent, notamment parce qu'il s'agit souvent d'un processus manuel au sein des institutions financières. Avec le contrôle des bénéficiaires effectifs et de la conformité, FRISS transforme l'obligation de conformité en une analyse de risque rentable.

Puis-je faire des affaires avec ce client ?

Pour tous les contrats et transactions financières, les banques, les assureurs, les institutions d'investissement et les sociétés de crédit-bail doivent déterminer si l'autre partie est légitime. L'obligation consiste à  tester les personnes et les dirigeants d'entreprises par rapport aux listes de sanctions et PPE (Personnes Politiquement Exposées). Pour ce faire, il est nécessaire de savoir qui est le bénéficiaire effectif de la société. Y a-t-il une société mère ? Qu'en est-il des sociétés sœurs ou des sociétés holding ? Qui est la personne physique derrière ces sociétés ? Il est donc nécessaire de vérifier si vous êtes autorisé à  faire des affaires avec le client en question. Il s'agit non seulement d'une obligation, mais aussi d'une excellente occasion de déterminer si vous souhaitez réellement faire affaire avec le client.

Les défis liés au contrôle de la conformité

Une étude récente publiée par Deloittemontre que les défis les plus importants dans le domaine de la conformité sont les suivants:

• Adhésion de la direction à  cette obligation

• Coordination de la conformité à  l’échelle de l’entreprise

• Réalisation de contrôles discrets

• Utilisation inefficace de la technologie

Afin de se conformer aux obligations légales, d'évaluer correctement les risques et de prendre des mesures de prévention de la fraude, plusieurs défis peuvent être relevés de manière efficace en termes de coûts et de temps.

Les avantages du contrôle de conformité

Chez FRISS, nous avons créé une solution pour relever ces défis : le Contrôle des bénéficiaires effectifs et de la conformité. Ce contrôle garantit ce qui suit :

• Un processus de conformité continu, pour que vous ne soyez jamais en retard par rapport aux changements dans le contrôle des listes de sanctions et des PPE.

• L’utilisation de sources de données obligatoires et facultatives, comme les registres de fraude et les vérifications de crédit, qui peuvent être pertinentes pour le processus

• Un contrôle qui ne s’arrête pas à  la frontière ; une couverture à  l’étranger peut également être garantie

• Un environnement dans lequel tous les suivis sont clairement enregistrés pour toute l'entreprise, avec une piste d'audit automatique.

• Des évaluations de risques standardisées avec des résultats explicables

Accepter les bons risques et les régler a un effet positif direct sur le taux de sinistralité. En plus d'un portefeuille de clients plus sain, ce service plus rapide pour les risques faibles augmente également la satisfaction des clients qui reçoivent leur règlement plus rapidement. Les employés peuvent concentrer leur attention sur les choses qui comptent vraiment !

De l’obligation à  la valeur commerciale

La mise en œuvre continue et transparente du contrôle automatisé reste évidemment obligatoire. Grâce au contrôle des bénéficiaires effectifs et de la conformité, il est possible de construire un portefeuille équilibré qui contribue à  un meilleur résultat d'exploitation. Travaillons ensemble pour que cette obligation devienne une opportunité de croissance saine.