Hoe het KYC proces zo efficiënt mogelijk in te richten
Klant
Beequip MKB Equipment Lease
Uitdaging
Handmatige risico inschatting nam veel tijd in beslag
Oplossing
FRISS Underwriting Analytics (voor zakelijke klanten)
Resultaten
STP Acceptatie in 25% van de gevallen
Efficiënter en gestructureerd KYC-proces
Compliancy automatisch gewaarborgd
Inzet Web-IQ versnelt online onderzoek
Klant
Beequip is financier van zwaar materieel (gebruikt en nieuw) voor de bouw, infra, agri en logistieke sector. Het MKB is de motor van de Nederlandse economie. Beequip laat Nederlandse bedrijven groeien met behulp van leaseoplossingen voor materieel in verschillende equipmentklassen zoals graafmachines, kranen en binnenvaartschepen. Beequip heeft in 5 jaar tijd’ voor € 1 miljard aan leases verstrekt.
Uitdaging
Dankzij een succesvol leaseconcept voor zwaar materieel, steeg het aantal leaseaanvragen enorm. Omdat er veel handmatige controles en handelingen noodzakelijk waren om een leaseaanvraag te behandelen, resulteerde dit in een lange doorlooptijd per leaseaanvraag en dus ook een lange wachttijd voor de klant. Beequip liep hierdoor aan tegen een opschalingsuitdaging. Het beoordelen van een leaseaanvraag duurde gemiddeld 35 minuten. Dat bleek te lang en de realisatie dat dit een bottleneck was voor verdere groei, werd al snel onderkend. De klantacceptatiesnelheid moest op een betrouwbare manier omhoog.
Oplossing
Verschillende oplossingen voor een efficiënter acceptatieproces werden onderzocht. Een van de opties was zelfbouw – mede gedreven door het gebruik van een eigen ontwikkelde backoffice systeem waarin aanvragen vanaf het eerste contact met de klant tot aan het verstrekken van de lease verwerkt worden. Het vinden van de juiste mensen voor een verdubbeling van het ontwikkelteam en de noodzaak tot opbouw van benodigde kennis bleek niet houdbaar om op korte termijn te kunnen starten.
Verschillende oplossingen voor een efficiënter acceptatieproces werden onderzocht. Een van de opties was zelfbouw – mede gedreven door het gebruik van een eigen ontwikkelde backoffice systeem waarin aanvragen vanaf het eerste contact met de klant tot aan het verstrekken van de lease verwerkt worden. Het vinden van de juiste mensen voor een verdubbeling van het ontwikkelteam en de noodzaak tot opbouw van benodigde kennis bleek niet houdbaar om op korte termijn te kunnen starten.
Het uitdenken van een geautomatiseerd KYC-proces was de volgende stap. Beequip had een aantal specifieke eisen, zoals het integreren van het eigen model met checks ter acceptatie van de klant. Dit model omhelst zowel de wettelijk vereiste checks alsook eigen indicatoren voor risico inschatting. Deze vereisten moesten worden meegenomen in de FRISSoplossing. Op basis van wederzijdse kennis en ervaring kon een scorecard worden opgebouwd. De flexibiliteit van de FRISS-oplossing maakte dit mogelijk.
FRISS helpt Beequip om op een snelle en gestructureerde wijze leaseaanvragen van MKB-bedrijven te beoordelen op risico, door het automatisch in beeld brengen van het klantprofiel. Tegelijkertijd zorgt een controle op de UBO, een screening op de sanctie- en PEP-lijsten ervoor dat de aanvragen voldoen aan de vereisten van de wet ter voorkoming van witwassen en financiering van terrorisme (Wwft). Ook het monitoren van de klantportefeuille op compliancy-aspecten is hierin meegenomen.
FRISS is in real-time naadloos gekoppeld aan ’Beequip’s eigen backoffice systeem. Voor bepaalde extra informatieonderdelen kan vanuit daar rechtstreeks worden ingelogd op FRISS.
Web-IQ integratie
Binnen FRISS maakt Beequip gebruik van de mogelijkheden van Web-IQ. Hiermee worden de verplichte ‘Google-checks’ geautomatiseerd in het systeem geladen. Voorheen werden gegevens handmatig en ongefilterd binnengehaald uit Google. Daarna moest alles inhoudelijk bekeken worden. Omdat de meeste ondernemers gelukkig oprecht zijn, kwam van de 100 aanvragen wellicht één keer slecht nieuws binnen. Web-IQ filtert nu de resultaten op negatieve berichtgeving en zorgt ervoor dat BEEQUIP gerichter kan kijken naar zoekresultaten.
Bij bepaalde gevallen bleek dat Web-IQ ook filters kon zetten op signalen die negatief leken maar niet per definitie onacceptabel zijn. Web-IQ toont met name de relevante resultaten op een betrouwbare manier.
“Geeft Web-IQ geen resultaten, dan hoeft Beequip ook niet verder te controleren. Het feit dat slechts een kwart van de aanvragen naar slecht nieuws gekeken moet worden maakt ons proces een heel stuk efficiënter. Dit maakt het voor Beequip een relevante toepassing.” - Jelle Hordijk Customer Officer at BEEQUIP.
Resultaten
Dankzij de automatische compliance check is direct duidelijk of er met een klant zaken gedaan mag worden. Dit scheelt Beequip tijd aan onderzoeken die niet gedaan hoeven te worden op aanvragen die Beequip niet kan accepteren. De goede samenwerking tussen Beequip en FRISS heeft ervoor gezorgd dat binnen 6 maanden al 25% van de aanvragen zonder tussenkomst van een medewerker geaccepteerd wordt.
Omdat er feedback wordt gegeven wanneer er zaken misgaan, wordt de acceptant automatisch op de hoogte gesteld van de bevindingen, waardoor ook het daaropvolgende onderzoek minder tijd kost. Bovendien kan door de gekoppelde externe databronnen een screening worden gedaan zonder wachttijd.
“Beequip’s motto is “ijzer boven cijfers”. Met behulp van FRISS kunnen we daar echt aan voldoen. De samenwerking met FRISS is bovendien prettig. Samen kijken we steeds naar verbeterslagen. Er valt direct te schakelen en FRISS heeft regelmatig contact om te kijken hoe zaken nog efficiënter kunnen worden ingeregeld.” - Jelle Hordijk Customer Officer at BEEQUIP.