50% snellere verwerking van polisaanvragen en claims
Klant
Seguros El Águila
Uitdagingen
Slechts 10% van alle verdachte gevallen kon worden beoordeeld via het intern ontwikkelde, verouderde systeem. Alle overige gevallen werden beoordeeld op onderbuikgevoel
Onvoldoende analyse van historische informatie om basisgegevens voor fraude te genereren
Gebrekkige integratie van externe informatie
Oplossingen
FRISS Claims Analytics
FRISS Underwriting Analytics
Resultaten
75% minder false positives
50% snellere verwerking van polisaanvragen en claims
Implementatie van versnelde claimafhandeling voor acceptabele risico’s
Klant
El Águila, Insurance Company, S.A. de C.V., is een bedrijf van Great American Insurance Group en behoort tot de American Financial Group (AFG). AFG heeft een A+ rating van A.M. Best, met een beursnotering aan de New York Stock Exchange en een vermogen van 13 miljard USD.
El Águila is gespecialiseerd in de auto-industrie en is actief op de Mexicaanse markt met een aanbod dat tegemoet komt aan de unieke verzekeringsbehoeften van de klant.
Uitdaging
Seguros El Águila was altijd gewend applicaties intern te ontwikkelen en uit te breiden. Maar het bleek dat dit systeem op een gegeven moment niet meer in staat zou zijn om alle claims te controleren en dat verdachte gevallen alleen nog in specifieke situaties zouden kunnen worden beoordeeld.
Helaas ging er regelmatig informatie verloren en werd er niets gedaan om gevallen verder te onderzoeken. El Águila kon per maand maximaal 10% van alle gevallen onderzoeken; van de resterende 90% was het onduidelijk of deze rechtmatig waren of niet. Omdat er vooral werd vertrouwd op de ervaring van de medewerkers, was het niet mogelijk claims gestandaardiseerd en objectief in te delen en controleren.
El Águila besefte dat er voor de claims die wel werden gecontroleerd geen adequaat systeem aanwezig was om data-analyse uit te voeren of de claimgeschiedenis bij te houden. Het bedrijf had meer achtergrondinformatie nodig van eerdere gevallen en wilde een deny-lijst ontwikkelen voor toekomstige claims.
Selectie
Wat voor El Águila de doorslag gaf om te kiezen voor FRISS, was het feit dat FRISS meer is dan slechts een end-to-end, geautomatiseerde oplossing voor fraudeanalyse. FRISS beïnvloedt alle niveaus en alle fases van de acceptatie- en schadeprocessen. De innovatieve technologie zorgt ervoor dat alle activiteiten efficiënter kunnen worden uitgevoerd.
“Fraude is een dynamisch proces en het interessante van de FRISS-oplossing is dat deze gebruik maakt van AI, met name via zelflerende systemen, datamining en data-analyse, om de verslagen van schade-experts te beoordelen. Zodra wij een ongeval beoordelen, evalueert FRISS de schaderapporten.” - Enrique Morales El Águila Operations Manager
Tijdens het introductieproces werden de algoritmes van FRISS specifiek aangepast aan de Mexicaanse markt. Daarbij werd gebruik gemaakt van de lokale ervaringskennis van de medewerkers van El Águila en de behoeften van de markt als geheel. Hierdoor was het ook mogelijk reeds bestaande externe databases te integreren.
Resultat
Dankzij de huidige mogelijkheden voor datamining wordt alle informatie nu real-time verzameld, geanalyseerd en opgeslagen in het casemanagementsysteem. El Águila kan zeer snel vaststellen wie een eerlijke klant is en wie niet. Hierdoor kunnen claims in bijna 90% van de gevallen versneld worden afgehandeld.
De verwerking verloopt nu bijzonder efficiënt. Omdat een aantal externe databases via FRISS nu rechtstreeks toegankelijk zijn, is de tijd die wordt besteed aan polisaanvragen en schadeclaims met 50% afgenomen. Het aantal afgewezen gevallen steeg met 50% en het aantal fout-positieve gevallen daalde met 75%.
”De snelheid waarmee we met FRISS fraude kunnen detecteren helpt ons niet alleen fraude vast te stellen en in kaart te brengen, maar is ook zeer gunstig voor onze eerlijke klanten. De betalingsprocessen zijn sterk verbeterd. We hebben onze investering binnen een jaar terugverdiend, dus ik ben zeer tevreden,” vertelt Enrique Morales, Operations Manager van El Águila. “ Want het blijft toch een enorm risico om een project van dergelijke aard in gang te zetten.”
De data van El Águila worden voortdurend gecontroleerd en beoordeeld, waardoor het mogelijk is de algoritmes consequent opnieuw te kalibreren en aanpassen. Fraude is van nature een ongelofelijk dynamisch proces. Als El Águila succesvol wil blijven, is het essentieel dat het over een oplossing beschikt die op deze steeds veranderende dynamiek kan inspelen.