Fraude nos Seguros em Tempos de Crise

O Corona Ví­rus, isto é, o COVID-19 vem causando medo, incerteza e dúvida (FUD) manifestada em diversas formas, seja através de bloqueios nas fronteiras, corridas atrás de papéis higiênicos e remédios e, inclusive,  repercutindo em outras áreas, como nas empresas. Tudo isso pode até levar a uma recessío econí´mica. E, como em qualquer grande catástrofe, os fraudadores estío procurando novas maneiras de obter dinheiro. Detectar fraude nío é uma tarefa fácil e requer um conhecimento aprofundado sobre sua natureza, forma de ocorrência e ocultaçío. As pessoas nío acordam simplesmente um dia decidindo cometer fraude – há motivos por trás disso. Assim, em tempos normais ou de crise, torna-se útil levar-se em consideraçío os três elementos necessários para se cometer uma fraude.

O Triângulo de Fraudes

Um criminologista chamado Donald Cressey criou nos anos 50, a teoria sobre o Triângulo de Fraudes, sugerindo que o ato de se cometer fraudes pode envolver os três elementos a seguir.

• Racionalizaçío: o indiví­duo determina que nío há problema em se cometer fraude;

• Pressío: pode decorrer de problemas financeiros, dependência de drogas ou jogos de azar ou em virtude do desejo de buscar-se manter um estilo de vida luxuoso; e,

• Oportunidade: Essa é a capacidade descontrolada de realmente haver o cometimento de fraude.

Pressões Financeiras

Frente a situaçío atual global, a pressío tenderá a aumentar í  medida que as empresas se encontrarem em dificuldades financeiras nío planejadas. Pois muitos nío estío vendendo frente a obrigatoriedade de manter suas portas cerradas. Outros já estío vislumbrando uma queda drástica na demanda, já que os consumidores pararam de viajar, comer fora e promover reuniões em grandes grupos. Como resultado, tais fatos poderiam ser geradores aos empresários de pânico, levando-os a tomarem medidas drásticas tais como a promoçío de incêndios propositais visando obtençío de dinheiro através de suas apólices ou mesmo, inflar seus montantes de sinistros como mecanismo de recuperar certo ganho por causa da interrupçío de suas atividades, como elucidado anteriormente. Afinal, para muitos, em tempos desesperados demandam medidas também desesperadas. Já vimos isso acontecer em crises econí´micas passadas. Alguns golpes sío óbvios; outros exigem um olhar mais atento para que possam ser identificados e investigados.

Impacto nas Seguradoras

As empresas de seguros de seguros gerais (P&C) sofrerío perdas de subscriçío diretamente como resultado de tal surto. As flutuações do mercado de ações e os cortes nas taxas de juros para limitar as consequências econí´micas também afetarío a receita do investimento. O impacto mais imediato será na avaliaçío de investimentos em ações e ativos de renda fixa. Sinistros já começaram a se manifestar em alguns setores como hotelaria, turismo, transporte e entretenimento, pois viagens, reuniões de negócios e eventos têm sido cancelados, e mais pessoas estío sendo infectadas . Neste sentido, a racionalizaçío talvez possa ser mais fácil do que nunca, mesmo para os segurados mais "í­ntegros". Distorcer levemente os fatos na busca do recebimento de um pagamento parece valer a pena quando nío há outro caminho a percorrer, apesar de eles estarem cientes de que, os termos da apólice claramente estabelece que, para referido incidente, nío há cobertura.

Cuidando dos Clientes

Em tempos de crise, as seguradoras carregam o fardo de cumprir sua promessa principal: cuidar de seus clientes quando eles mais necessitam. Quando confrontado com perdas potencialmente devastadoras, esse pode ser um desafio para ser executado de forma adequada. As Seguradoras podem agir com mais rapidez quando estío confiantes de que fecharam a oportunidade de seus segurados cometerem fraude.

Automatizar a avaliaçío de riscos e simplificar a detecçío de casos fraudulentos é um método comprovado para impedir o pagamento de sinistros fraudulentos. Embora isso cause impactos positivos imediatos nos resultados financeiros de uma seguradora, o efeito mais importante é o pagamento rápido e confiável de sinistros legí­timos. A longo prazo, isso também fortalece o envio de uma mensagem clara por parte das seguradoras, ou seja, de que elas nío toleram fraudes, estimulando assim, comportamentos í­ntegros.

O que virá a Seguir?

Como quase todas as empresas, as seguradoras enfrentarío uma resposta desafiadora acerca do que virá a seguir. Ao convocar-se suas equipes de respostas para lidar com um afluxo de sinistros, elas também estío lutando para mobilizar as habilidades dos seus funcionários para que eles realizem suas tarefas via home office. Assim, além dos desafios óbvios em se trabalhar em casa para aqueles que nío estío acostumados a isso, também existem desafios ocultos, tais como: redes Wi-Fi domésticas mais lentas ou congestionadas, acesso limitado a VPN e servidores da empresa, bem como o desafio de permanecer colaborativo com suas equipes.

O mundo aprenderá muitas lições dessa crise atual. Algumas lições virío imediatamente, enquanto outras serío aprendidas ao longo dos anos. As seguradoras enfrentarío decisões interessantes sobre o que constitui o "trabalho normal" no futuro, pois seus clientes e funcionários têm visto a luz de novas possibilidades, novos desafios e novas oportunidades de sucesso.

E nío serío apenas as empresas que descobrirío que o novo será bem-sucedido - os fraudadores também. Já que eles sempre fazem isso. Estamos aprendendo que o mundo nío estava preparado para enfrentar esta pandemia. Você estará preparado para combater os esquemas de fraude emergentes durante os próximos meses?