Warum End-to-End-Software die beste Lösung zur Betrugsprävention ist

Ein Schweizer Taschenmesser wird häufig für sein raffiniertes Design gepriesen. Obwohl es so klein ist, dass es in eine Hosentasche passt, ist es vielseitig einsetzbar. Heute steht es synonym für Produkte, die nach dem All-in-One-Ansatz Lösungen für viele verschiedene Probleme bieten. Genau das ist die Idee hinter End-to-End-Systemen zur Betrugsprävention. Sie helfen, verschiedene Probleme über die gesamte Laufzeit einer Police zu lösen. Im Folgenden stellen wir Ihnen fünf Bereiche vor, die Sie mit End-to-End-Software zur Betrugserkennung optimieren können:

Verringerung von Verlusten

Eine Untersuchung von Deloitte ergab, dass folgende Aspekte die größten Herausforderungen im Zusammenhang mit Compliance darstellen:

• Management-Buy-in für diese Verpflichtung

• Koordination einer unternehmensweiten Compliance

• Durchführung diskreter Screenings

• Ineffiziente Nutzung von Technologie

Damit Sie gesetzlichen Verpflichtungen nachkommen, eine gute Risikoeinschätzung abgeben und Maßnahmen zur Betrugsprävention ergreifen können, benötigen Sie eine Lösung, die es ermöglicht, auf kosten- und zeiteffiziente Weise mehrere Herausforderungen gleichzeitig anzugehen. Die Idee: Je mehr standardisierte Risikoeinschätzungen mit nachvollziehbaren Ergebnissen Sie durchführen können, desto reibungsloser laufen Ihre Prozesse ab. Durch Automatisierung werden menschliche Fehler minimiert, was direkte Auswirkungen auf Ihren Profit hat. Zudem wirken sich Akzeptanz und Auszahlung des richtigen Risikos unmittelbar positiv auf die Verlustquote aus. Schließlich können sich Ihre Mitarbeiter auf die Lösung komplexer Probleme konzentrieren, die Ihr Unternehmen voranbringen, und repetitive Tätigkeiten den Automatisierungssystemen überlassen.

Verbesserung der Kundenzufriedenheit

"Ungeduld ist eine Tugend", schreibt das Forbes Magazine. "Immer mehr Geräte und Apps erfüllen die Wünsche der Nutzer sofort, weshalb die Erwartungen von Kunden ein neues Level erreicht haben." Es ist kein Geheimnis: Kunden im digitalen Zeitalter wissen, was sie wollen – und sie wollen es sofort. Durch eine sofortige Annahme des Versicherungsantrags lassen sich viele neue Kunden gewinnen, jedoch bleibt die uralte Sorge bestehen, ob die richtigen Kunden angenommen wurden – zumindest, wenn ein Versicherer profitabel arbeiten will.

Vertrauen in den Kunden ist ein wichtiger erster Schritt, um die richtigen Kunden anzulocken und sie zufriedenzustellen. Wie lässt sich das richtige Maß an Vertrauen also erreichen? Für Versicherungsträger geht es darum, ihre Denkweise zu ändern. Die meisten Kunden sind ehrlich – sie wollen Sie nicht betrügen und stellen nur Ansprüche, wenn tatsächlich etwas passiert. Warum sollten Sie diese guten Menschen nicht auch gut behandeln? Stellen Sie es sich wie eine Expressspur vor – sobald Sie kontrolliert wurden, haben Sie ein Anrecht auf die Dunkelverarbeitung. Bei verdächtigen Kunden kann es zu Verzögerungen kommen. Vertrauenswürdige Kunden hingegen werden es als Wertschätzung empfinden, wenn Versicherungsanträge angenommen und sie bei Schadenfällen sofort ihr Geld erhalten. Kunden, die sich wertgeschätzt fühlen, bleiben loyal und werden zu Markenbotschaftern.

Bessere Nutzung von Daten

Durch Datenanalysen, die verwertbare Erkenntnisse zu jedem einzelnen Risiko liefern, können Sie Ihren Underwriting-Prozess für Privat- und Geschäftskunden völlig neu gestalten. Ihre Underwriter im Geschäftskundenbereich können durch die Nutzung interner und externer Datenquellen ein umfassendes Risikoanalysedossier zu einem Unternehmen prüfen und Entscheidungen auf der Grundlage von anpassbaren Regeln zur Risikobereitschaft automatisieren. Echte NAICS-Klassifizierungen sind schwer zu finden. Dennoch sind sie wichtig – woher sollen Sie wissen, ob das Restaurant, das Sie gerade in Ihr Portfolio aufnehmen wollen, eine DJ-Kanzel und eine Tanzfläche hat? Das ist ein komplett anderes Risiko. Wenn Sie ein Tool die Arbeit für sich machen lassen, können Sie sich auf das Wesentliche konzentrieren: Ihren Kunden einen erstklassigen Service zu bieten.

Schnellere Entscheidungen

Bei Gesprächen mit Vorgesetzten hören wir oft, dass 20% ihrer für Betrugsbekämpfung zuständigen Mitarbeiter 80% aller Betrugsfälle aufdecken; das Interessante daran ist, dass es im Großen und Ganzen keinen erkennbaren Unterschied zwischen den Portfolios der Mitarbeiter gibt. Einige Sachbearbeiter haben dank Ausbildung oder Instinkt offenbar einfach ein besseres Gespür für potenzielle Betrugsversuche. Hier gilt es, Konsistenz zu schaffen. Doch wie lässt sich standardisieren, was 20% im Gegensatz zum Rest aufdecken?

Angesichts der rasanten Entwicklung von Betrugsmaschen müssen Versicherer in der Lage sein, Technologien zu nutzen, um Echtzeitentscheidungen zu einem Schadenfall zu treffen. Oftmals basiert die Erkennung jedoch ausschließlich auf einem täglich oder wöchentlich ablaufenden Batch-Prozess. Dabei kommen entweder KI-Modelle oder Netzwerkanalysen zum Einsatz. Da die Nachfrage der Kunden nach einer Dunkelverarbeitung weiter steigt, sind Versicherer gezwungen, diese Technologie bereitzustellen. Ohne diese Technologie können Schwachstellen in herkömmlichen Prozessen von den smarten Betrügern von heute leicht ausgenutzt werden. Mit einem in Echtzeit agierenden KI-System lässt sich die Entscheidungsfindung beschleunigen.

Beschleunigung der Betrugsermittlung

Eine strukturierte und vertrauliche Faktensammlung für alle markierten Schadenfälle kann manchmal sehr aufwendig sein. Wie soll man also Zeit sparen und automatisch über die besten nächsten Ermittlungsschritte entscheiden und gleichzeitig alle geltenden Regeln und Vorschriften einhalten? Ermittler sollten schnell und einfach Fallnotizen hinzufügen, umgekehrte Bildanalysen durchführen, Berichte bearbeiten und Personen, Objekte und Unternehmen recherchieren können – so lassen sich Zykluszeiten ganz einfach um bis zu 50 verkürzen. Darüber hinaus können Ermittlungen fortschrittliche Analysen, die Sammlung, Auswertung und Darstellung von Unternehmensdaten sowie die Verwaltung von Drittanbietern erfordern. Die neue Generation von Ermittlern fordert andere Tools als die meisten heutigen Mitarbeiter. Und als Versicherer sollten Sie diese Tools bereitstellen können.

Die Zukunft der Betrugserkennung liegt in der Nutzung fortschrittlicher Technologien zur Unterstützung umfangreicher und hochpräziser Echtzeitmodellierungen, die über Betrugsfälle hinausgehen. Ein hybrider Ansatz aus menschlichem Fachwissen und computergestützten Modellen wird für die Verhinderung von Verlusten entscheidend sein. End-to-End-Lösungen geben Ihnen alle Tools an die Hand, die Sie benötigen, um sich und Ihre ehrlichen Versicherten zu schützen.

Betrugserkennungssysteme, die den gesamten Lebenszyklus von Policen abdecken, halten Betrüger davon ab, mit Ihnen Geschäfte zu machen, ermitteln riskante Anträge und Schadenfälle und lassen Ihre Ermittlerteams effizienter und präziser arbeiten.

Wenn Sie nach einem Beispiel aus der Praxis für die Vorteile einer automatisierten End-to-End-Lösung suchen, lesen Sie die Story unseres Partners InShared, um zu erfahren, wie die Produkte von FRISS sich positiv auf den Gewinn und die täglichen Abläufe ausgewirkt haben.

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