Wie können Versicherungsprofis KI verwenden und dabei den persönlichen Kontakt bewahren

Im sich ständig weiterentwickelnden Versicherungsbranche sind Betrugsprävention und Früherkennung von entscheidender Bedeutung. Als Branchenprofi ist es eine ständige Herausforderung, den Betrügern einen Schritt voraus zu sein. Hier werden wir uns einige der wichtigsten Entwicklungen im Erkennen und in der Verhinderung von Betrug anschauen, besonders die Bedeutung von künstlicher Intelligenz (KI).

Die doppelte Rolle der KI im Betrug

Künstliche Intelligenz hat viele Sektoren verbessert, und die Versicherungsbranche ist keine Ausnahme. Sie ist jedoch auch ein zweischneidiges Schwert. Einerseits ist KI ein mächtiges Werkzeug zur Erkennung und Verhinderung von Betrug. Andererseits rüstet sie Betrüger mit ausgeklügelten Techniken aus, um Versicherer zu täuschen.

Wie KI Betrug erkennt

KI-Systeme können große Mengen an Daten schnell und genau durchsuchen. Dabei erkennen sie Muster und ungewöhnliche Dinge, die auf Betrug hindeuten könnten. Zum Beispiel:

Bildanalyse: KI kann Unstimmigkeiten in Schadensfotos erkennen, wie Anzeichen von Fälschung oder digitaler Veränderung.

Verhaltensanalyse: Die KI kann auffälliges Verhalten von Versicherungsnehmern über einen bestimmten Zeitraum untersuchen und markieren, wenn es sich von der Norm unterscheidet.

Zusammenhangsanalyse: die KI kann für das menschliche Auge auf den ersten Blick nicht erkennbare Zusammenhänge zum Beispiel zwischen an einem Schaden beteiligten Personen schnell erkennen.

Herausforderungen bei der Implementierung von KI

Trotz ihrer Fähigkeiten ist die Implementierung von KI zur Betrugserkennung mit gewissen Herausforderungen verbunden. Zum einen nmüssen die Anforderungen der Regulatorik, des Datenschutz und der Gremien berücksichtig werden. Zum anderen muss den KI Modellen beigebracht werden, die richtigen Muster zu erkennen: Betrüger entwickeln ständig ihre Methoden weiter, was ein ständiges Katz-und-Maus-Spiel zur Folge hat. Versicherer benötigen erfahrenes Personal und ausgefeilte Prozesse, sowie gute Daten um voraus zu bleiben. Diese Dynamik unterstreicht die Bedeutung von ständiger Innovation und Wachsamkeit.

KI in Aktion: Anwendungen in der Praxis

Das Potenzial der KI im Versicherungsbranche geht über die Betrugserkennung hinaus. Hier einige weitere bemerkenswerte Anwendungen:

Generative KI

Generative KI eröffnet neue Möglichkeiten, von der Erstellung realistischer Bilder bis hin zur Generierung kohärenter Texte und sogar technischer Inhalte. Diese Technologie wird auf verschiedene Weise genutzt:

Textgenerierung: Automatisierung der Erstellung von Versicherungsdokumenten und Compliance-Berichten, von Anschreiben an Kunden und andere Partner.

Codegenerierung: Steigerung der IT-Produktivität durch das Erstellen von Code-Schnipseln und Testfällen.

Natürlich werden die generierten Ergebnisse vor der Verwendung immer durch Experten überprüft und freigegeben, um insbesondere Phänomene wie Halluzination der KI zu vermeiden.

Vergleichsanalyse

KI kann den Vergleich von Bedingungen in Versicherungspolicen vereinfachen, sodass Makler und Agenten ihren Kunden die besten Produkte anbieten können. ImSchadenfall kann KI helfen, erste Hinweise auf bestehende Deckungen zu finden. Dadurch spart man Zeit und erhöht die Genauigkeit, was die Kundenzufriedenheitverbessert.

Organisationale Effizienz

KI erkennt nicht nur Betrug; sie bringt Effizienz in viele Bereiche der Versicherungsoperationen. Die Bewertung von Prozessen anhand einer Matrix aus Produktivität, Kosten und Ressourcenzuweisung hilft dabei, die wertvollsten Anwendungen der KI zu identifizieren.

Balance zwischen den Fähigkeiten und Risiken der KI

Während KI bemerkenswerte Vorteile bietet, stellt sie auch Risiken dar, wenn sie missbraucht wird. Es ist entscheidend, dass Firmen sowohl das Potenzial als auch die Grenzen der KI verstehen.

Schulung und Transparenz

Die Schulung von Mitarbeitern über die Fähigkeiten und Grenzen der KI ist unerlässlich. Zum Beispiel haben wir in unserem Unternehmen etwa 2.500 Mitarbeiter im Umgang mit KI geschult. Dies umfasst das Verstehen der Stärken der KI und ihrer potenziellen Risiken, wie zum Beispiel das schon genannte "Halluzinieren" – das Generieren von falschen oder irreführenden Ergebnissen.

Entscheidungsfindung

KI kann unterstützen, ersetzt jedoch nicht das menschliche Urteilsvermögen. Sie kann Fehler in Versicherungspolicen aufzeigen oder potenziellen Betrug markieren. Die endgültige Entscheidung liegt jedoch bei erfahrenen Fachleuten. Diese Kombination gewährleistet fundierte und einfühlsame Entscheidungen, besonders in sensiblen Situationen wie der Schadensregulierung.

Der menschliche Kontakt: Verbesserung der Kundenkontakt

KI ermöglicht es Mitarbeitern, sich auf komplexere, und mehr Empathie erforderndenInteraktionen mit Kunden zu konzentrieren. Automatisierte Systeme übernehmen Routinetätigkeiten und analytische Aufgaben, sodass menschliche Ressourcen für persönliche Unterstützung in kritischen Momenten, wie der Schadensabwicklung, zur Verfügung stehen. Dieser Ansatz verbessert nicht nur die Effizienz, sondern auch die Kundenzufriedenheit.

Die Zukunft der Betrugsprävention

Der anhaltende Kampf gegen Betrug erfordert eine Mischung aus fortschrittlicher Technologie und menschlicher Expertise. KI spielt eine entscheidende Rolle in diesem Kampf und bietet mächtige Werkzeuge zur Erkennung und Verhinderung von betrügerischen Aktivitäten. Es ist jedoch die Zusammenarbeit zwischen KI und erfahrenen Fachleuten, die die Versicherungsbranche wirklich transformieren wird.Versicherungsprofis können ihre Organisationen schützen und ihren Kunden großartigen Service bieten, indem sie KI verwenden und dabei den persönlichen Kontakt bewahren.